تحول المؤسسات المالية إلى النظام الإسلامي: المعوقات والحلول: دراسة فقهية تطبيقية

يعني الباحث بالتحول: تغيير حال مؤسسة مالية وفق معالجة شرعية خاصة لتصبح خاضعة لأحكام الشرع في كل ما تبذله وتتبناه.

وتتمثل حدود دراسته في المؤسسات أو الشركات المالية التي تحولت من النظام الربوي إلى النظام المالي الإسلامي، وتشمل: المصارف، وشركات التأمين، والمؤسسات القابضة.

ودرس موضوعه من خلال ثلاثة أبواب كبيرة، هي:

الأول: أساليب وإجراءات التحولات المالية.

الثاني: المعوقات التي تقف في طريق المؤسسات والشركات المالية أثناء تحولها إلى النظام المالي الإسلامي.

الثالث: دراسة ميدانية تحليلية لتجربة بعض المؤسسات والشركات المالية التي خاضت تجربة التحول إلى النظام الإسلامي.

واهتم ببيان المخارج والبدائل الفقهية للمعوقات التي تقف في طريق تحول المؤسسات والشركات المالية إلى النظام الإسلامي، وحصرها، ووضع دراسة فقهية لإيجاد المخارج والبدائل الشرعية لحلّها.

وبيَّن الفرق بين التحول والاندماج، والتحول والتعديل، والتحول والانقضاء.

كما بيَّن الفرق بين البدائل والمخارج.

وذكر أن المعوقات تختلف باختلاف طبيعة وآلية العمل المراد القيام به، والهدف المراد تحقيقه، فتكون داخلية أو خارجية، وإدارية أو شرعية أو مادية أو حسية أو معنوية..

وأن التحول الكلي للأنظمة في الدولة لتطبيق المالية الإسلامية بدأ عام 1405 هـ في السودان.

والتحول الجزئي بدأ في دول الغرب منذ عام 1400 هـ بطريقة (النوافذ الإسلامية).

وبنك مصر كان أول مصرف تقليدي أنشأ فروعًا تعمل وفق الأحكام الشريعة الإسلامية، وذلك عام 1399 هـ.

وكان من أسباب هذا التحول: المحافظة على عملاء البنك، والمنافسة في جذب عملاء جدد يفضلون العمل المصرفي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وارتفاع عائد الاستثمارات المصرفية المتوافقة مع الأحكام الشرعية، وتوسيع العمل المصرفي..

وأشار المؤلف إلى أن المطلوب هو التحول الكلي إلى العملية الإسلامية، وترك الربا جملة واحدة، وإلا فهو مؤذن بحرب من الله ورسوله، وأما باقي الأساليب فيمكن الالتجاء إليها اضطرارًا لا ابتداء.

كما نبَّه إلى أن طول فترة التحول تفقد المتعاملين والعاملين في المؤسسة أو الشركة المالية ثقتهم في مصداقية التحول.

وبيَّن القواعد الفقهية والأصولية التي تحكم المخارج والبدائل.

والدراسة الميدانية التي قام بها الباحث كانت لسبع مؤسسات وشركات مالية أعلنت تحولها، هي: بنك الكويت الدولي، بنك الإنماء الصناعي في الأردن، بنك الجزيرة في السعودية، بنك رعية في ماليزيا، الأولى للتأمين في الأردن، الشركة السودانية للتأمين وإعادة التأمين المحدودة، شركة الملا العالمية للتجارة والمقاولات في الكويت.

وذكر أن المعوقات فيها وأسلوب معالجتها كانت متشابهة إلى حدّ كبير، وأن أبرز هذه المعوقات كان ضعف التدريب والتأهيل..

ومن أبرز الحلول والمعالجات: المحاولات الجادة والمتكررة من أجل إتمام عملية التحول والتغلب على العقبات، والاستعانة بالمتخصصين، والتدريب المستمر للموظفين...